Você já ouviu falar sobre composição de renda para conseguir o financiamento de um imóvel? Não sabe direito como funciona e para que serve? Estamos aqui para ajudar a esclarecer esse assunto, que pode ser a solução para muitas pessoas que sonham em conquistar a casa própria.

Se sua renda é considerada baixa ou insuficiente para conseguir uma aprovação de financiamento, este pode ser um ótimo recurso para te levar mais perto de sua realização.

Continue acompanhando que vamos explicar tudo.

O que é composição de renda?

Trata-se da possibilidade de somar a renda de duas ou mais pessoas para buscar a aprovação em um financiamento.

De maneira resumida, significa juntar mais de uma renda para o financiamento. Isso significa que haverá mais de uma pessoa contribuindo, de modo que cada uma comprometa até 30% de suas rendas somadas para as prestações do financiamento.

Para ficar mais claro, vamos dar um exemplo. Uma pessoa que possui uma renda mensal de R$ 2.000, pode assumir prestações de no máximo R$ 600. Entretanto, se ela se associar com outra pessoa que possui renda de R$ 3.000, juntas podem assumir uma prestação de até R$ 1.500.

É importante ressaltar que todas as pessoas participantes da composição de renda também podem usar o FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço), desde que tenha contribuído pôr, no mínimo, 36 meses (e se enquadrar nas regras de financiamento para uso deste benefício conforme exigências da instituição financeira). Isso pode possibilitar um valor maior de entrada, menor custo total do financiamento, redução no número de prestações e no tempo de pagamento.

Com quem pode ser feita?

Provavelmente você está se perguntando nesse momento: Mas, afinal, com quem posso fazer isso?

A primeira coisa que precisamos dizer é que cada tipo de financiamento possui suas próprias regras, o que pode variar de acordo com o banco, construtora ou instituição financeira envolvidos.

Em alguns casos, só são aceitas pessoas que possuam vínculo conjugal ou parentesco. Mas geralmente as possibilidades envolvem familiares, parceiros ou mesmo amigos. O ponto fundamental é que precisam ser pessoas de confiança, já que, juntos, os participantes estarão assumindo um compromisso que pode durar muitos anos.

Para a composição de renda, todas as pessoas passarão por uma análise para conferir sua regularidade cadastral, o que significa que quem está com o nome irregular, possui dívidas não quitadas, contas atrasadas ou encontra-se inadimplente com algum compromisso financeiro pode não ser aprovado.

Também é fundamental destacar que as pessoas que participam da composição de renda possuem os mesmos direitos, ou seja, todos serão proprietários do imóvel. Sendo assim, no caso de uma venda, será necessária a aprovação de todos os envolvidos.

É necessário ressaltar ainda que os devedores permanecerão com suas rendas comprometidas para outras operações de crédito enquanto durar a dívida do financiamento.

É possível separar a composição de renda?

Pode ocorrer de, ao longo do tempo para a quitação do imóvel, os compradores decidirem pela separação da composição. Por exemplo, em casos de divórcio, quando o financiamento foi feito conjuntamente pelas partes após o casamento.

Essa situação exige que a decisão seja comunicada ao banco, que pode oferecer a possibilidade de apenas um dos compradores assumir o restante das parcelas. Entretanto, essa pessoa passará por nova análise, para garantir sua capacidade de arcar com a quitação. Mediante aprovação, o contrato é ajustado.

Esta determinação de quem ficará com o imóvel e continuará pagando as parcelas deve ser feita mediante acordo extrajudicial ou sentença judicial cabível.

Ficou claro como funciona a composição de renda? Caso tenha restado alguma dúvida, entre em contato conosco.