Já trouxemos em nosso blog posts falando sobre o programa Casa Verde e Amarela e as mudanças que ocorreram com a substituição do Minha Casa Minha Vida. Entretanto, acreditamos que algumas dúvidas podem surgir com relação a outra modalidade de financiamento imobiliário que também se mostra uma boa alternativa para quem busca juros menores e maiores prazos de pagamento, que é o SBPE (Sistema Brasileiro de Poupanças e Empréstimos).

Para esclarecer alguns pontos sobre seu funcionamento, apontamos a seguir as principais diferenças entre essas duas linhas de crédito oferecidas pela Caixa Econômica Federal. Acompanhe!

O que é SBPE?

Para começar, faremos um rápido resumo sobre o SBPE, que está disponível em praticamente todas as instituições financeiras do Brasil.

O sistema é uma linha de crédito que utiliza os rendimentos da caderneta de poupança para pessoas que desejam comprar imóveis financiados.

Ou seja, o SBPE estabelece que parte dos recursos que estão nas cadernetas de poupança de agentes financeiros sejam encaminhados para ofertar crédito imobiliário à população.

Esta linha tem sido uma ótima alternativa para cidadãos que possuem renda que não se enquadra no programa do Governo Federal – o Casa Verde e Amarela

De acordo com a Abecip (Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança), de 2019 para 2020 houve um aumento de aproximadamente 70% nos financiamentos que utilizaram recursos do SBPE.

Principais diferenças

Embora ambos sejam oferecidos pela Caixa Econômica Federal e outras instituições financeiras, existem diversas distinções entre eles.

Primeiramente, as fontes mantenedoras são diferentes. O CVA (Casa Verde e Amarela) utiliza recursos do Fundo Nacional de Habitação de Interesse Social, do Fundo de Arrendamento Residencial e do Fundo de Desenvolvimento Social e do FGTS. Já o SBPE faz parte do SFH (Sistema Financeiro de Habitação)e a maior parte dos recursos utilizados vêm de rendimentos da poupança.

Os grupos beneficiados nos financiamentos também são distintos. No CVA, os requisitos básicos para ser beneficiado são renda familiar de até R$ 7 mil, não possuir imóvel próprio e não ter o nome negativado (exceto para o grupo 1, que inclui pessoas com renda familiar de até R$ 2 mil).

Já no SBPE, os critérios podem variar conforme a instituição financeira que está concedendo o crédito, mas basicamente é necessário ter mais de 18 anos ou ser emancipado com 16 anos completos; ser brasileiro ou ter visto de permanência no Brasil; comprovar renda e não ter pendências no Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) ou Serasa e ter renda familiar de, no mínimo, R$ 5 mil.

Além disso, o financiamento no CVA pode chegar a até 100% do valor do imóvel, mas no SBPE os beneficiados podem obter até 80%.

Outro ponto importante é que no Casa Verde e Amarela é fundamental que o imóvel financiado seja destinado à moradia, já no SBPE o financiamento pode ser tanto para fins habitacionais quanto comerciais.

Por fim, há diferenças também nos prazos para pagamento e taxas de juros. No SBPE, o financiamento pode ser pago em até 35 anos e a taxa pode ser de até 12% ao ano, sendo as taxas de 7% a 8% as mais praticadas.

O CVA oferece até 30 anos para pagamento e as taxas variam de 4,25% a 8,16%, conforme o grupo em que o beneficiado se enquadra.

Ficou mais fácil compreender as diferenças entre o SBPE e o Casa Verde e Amarela? Estamos sempre trazendo conteúdo com dicas e informações importantes sobre o mercado imobiliário por aqui. Para não perder nada, sugerimos que cadastre seu e-mail e receba em primeira mão as notícias do nosso blog.